西湖法院网讯  信用卡不仅可以短期资金周转、缓解经济压力，而且还能满足自己的购买需求，比如跨境消费需求、网购消费需求、分期消费消费需求与享受优惠活动需求。因为上述便利，信用卡受到了人们的广泛青睐，也由此衍生了一些争议。司法实践中，情侣、亲属、朋友乃至是合伙人之间共同同一张信用卡的情况并不鲜见，共用信用卡的还款责任由谁负担的问题也备受人们关注。

笔者认为，信用卡申请人负有妥善保管信用卡的义务，申请人如果将信用卡交由亲友共同使用，应视为授权行为，应自行承担由此产生的法律后果。具体原因如下：

首先，信用卡申请人负有妥善保管信用卡的义务。信用卡的普及便利了人民群众的生活，而信用卡被他人甚至是亲人借用、冒用、盗刷、被透支的事件时有发生，作为信用卡申请人，负有妥善保管信用卡的义务，对使用信用卡的情况应当清楚，若将信用卡交给他人使用，应视为授权行为，应自行承担由此产生的法律后果。

其次，信用卡申请人自行返还欠款符合合同相对性原则。申请人向某银行申办信用卡，银行核发后，经申请人开卡，双方自此形成借贷关系。根据合同相对性原则，信用卡借款的双方当事人为某银行和申请人，即便申请人将信用卡交由亲友共同使用，合同的效力范围仅限于合同当事人之间，银行不能向与其无合同关系的亲友提出合同上的请求。且申请人和其亲友之间的借用法律关系，与信用卡法律关系不属于同一法律关系，申请人可另循法律途径向信用卡其亲友主张返款付息责任。

最后、银行核发信用卡后对信用卡具体用途无监督义务。申请人申请信用卡后，未能妥善保管信用卡及其密码，自愿将信用卡交付亲友共同使用，申请人本身存在保管不善的重大过失。而银行已经履行了发放款项的义务，本身并无任何过失。银行核发信用卡后，信用卡申请人如何使用信用卡金额或者将信用卡交付何人使用，均系信用卡申请人的权利和自由，银行无权干涉，亦无监督义务。

综上，申请人使用信用卡发生透支，视为银行向申请人发放贷款，银行与申请人因此产生借贷民事法律关系。申请人未按照合约的约定履行还款义务，构成违约，应承担违约责任。至于申请人将信用卡交由亲友共同使用，不影响银行依据合同相对性要求申请人返还信用卡欠款。