西湖法院网讯  信用卡的普及便利了人民群众的生活，而信用卡被他人甚至是亲人借用、冒用、盗刷、被透支的事件时有发生。信用卡出借，影响金融信用环境，妨害国家金融管理秩序，存在巨大的民事和刑事法律风险，亟需引起重视。

具体而言，信用卡出借存在以下法律后果：一是妨害国家金融管理秩序。根据《银行卡业务管理办法》第59条信用卡不得出租和转借之规定，信用卡出借属违规行为，导致发卡行无法对授信风险进行评估和管理，增加了信用卡被恶意透支、形成不良信贷的风险，损害了发卡行的利益，亦影响金融信用环境，妨害了国家金融管理秩序，应由相应部门处罚。

二是存在民事法律风险。根据合同相对性原则，担保偿还的主体还是出借人，银行不受借卡人有无偿还能力的影响，借卡人是否偿还的风险实际上由出借人承担。出借人另循法律途径向借卡人提起民间借贷诉讼时，有可能认定为高利转贷导致利息不被支持，出借人自行承担信用卡利息、违约金等费用，甚至可能因证据不足而败诉，损害自身的财产权益。

三是存在刑事法律风险。将信用卡肆意出借给他人，借出去的信用卡如果被恶意透支、多卡透支、异地透支、相互勾结透支等，或者借卡人持卡期间如果发生信用卡非法套现、诈骗等其他违法行为，出借人也难逃其责，甚至要承担相应的刑事责任。若出借人以牟利为目的，通过信用卡套现方式高利转贷，违法所得数额达到一定金额的，还会涉嫌高利转贷罪被追究刑事责任。

综上，因契约精神的缺乏与对法律的无知，轻易将信用卡出借他人，造成不少惨痛教训。为此，法官建议：

一方面，加强对公民的普法宣传。通过新闻媒体、公开巡回审判、法治讲堂、典型案例、庭审直播等形式，提醒群众妥善保管好个人身份信息，防止信息泄露或出借信用卡等行为。教育群众增强信用卡风险防范意识，告知信用卡使用中的风险及法律责任，引导持卡人掌握信用卡使用规则，提高持卡人加强规范信用卡意识和法律意识，树立良好的个人信用，坚持理性消费。

另一方面，强化惩戒和打击力度。加大法律法规的贯彻执行力度，开展集中专项治理，加强联合打击防范，严肃查处信用卡出借行为行为，使出借者能认识到欠缺诚信导致的不利后果。对涉嫌信用卡诈骗、高利转贷等犯罪行为，及时移交犯罪线索，执法必严，违法必究，依法追究刑事责任，提高违法犯罪成本，让信用卡出借无利可图。

同时，相关金融监管机构和金融机构完善技术手段，利用高新科技，对信用卡出借行为进行预警；要继续完善风控机制，增强金融业务的精细化管理水平，建立不良持卡人或出借户的"黑名单"信息库，禁止申请办卡；要加强内部管理，认真做好各环节的审查和落实，从源头上杜绝和避免信用卡出借行为的发生。