西湖法院网讯  信用卡方便人民生活的同时，也为一些过度提前消费的年轻人带来了麻烦和困扰。近日，南昌市第二金融法庭批量审结了1起信用卡纠纷案件，齐某热衷于网络购物，对信用卡逾期后果认识不足引发诉讼，法院依法判令齐某返还信用卡本金10.1万元、利息6097元、违约金14820元、分期手续费702元。

经审理查明，90后小伙齐某系一名美发师。早在2014年，齐某就向某银行申办信用卡。在使用信用卡的过程中，齐某主要通过支付宝绑定信用卡用于网络购物，或是购买衣物、或是购买奢侈品、或是在外就餐、或是会所消费等等。有时候一天支付宝消费记录就高达10次。起初，齐某因为有工作收入尚能按期归还信用卡本息，自去年以来，随着疫情影响，其所在美容美发店收入收了一定影响，齐某收入骤减。但齐某并未因此减少网络购物，甚至通过信用卡欲借大额现金分期的方式，继续过着透支信用卡提前消费的日子。截至起诉时，齐某拖欠信用卡本金10.1万元、利息6097元、违约金14820元、分期手续费702元。某银行多次催收未果，但齐某早已无力偿还借款本息，双方由此涉诉。

法院经审查认为，齐某向某银行申请贷记卡，某银行核发后，经被告开卡，双方自此形成借贷关系。齐某使用信用卡而未能遵守领用合约，应承担违约责任。某银行诉请齐某返还本金10.1万元及相应的利息罚息，有银行出具的欠款明细表佐证，合理合法，予以支持。最终，法院依法作出前述判决。判决书送达后，原被告均服判息诉。

法官提醒：

近年来，信用卡违约群体主要集中80、90后，他们消费欲望强劲，尤其是随着网络消费日益便捷，进一步刺激了年轻人的购买欲望。对逾期不还抱着侥幸心理，认为银行找不到人就无可奈何，对后期法院执行列为失信被执行人的后果认识不足。导致信用卡纠纷多发群发，大量信用卡纠纷案件涌入法院。殊不知，恶意透支存在触犯刑事的巨大法律风险。依照我国法律规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，构成刑法意义上的恶意透支。通常包括频繁透支、多卡透支、异地透支、相互勾结透支等多种情形。为了有效打击信用卡诈骗行为，最高法、最高检联合下发决定，自2018年12月1日起，恶意透支信用卡数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”，构成信用卡诈骗罪，由此触犯刑事法律风险。因此，信用卡透支非小事，必须量力而为、量力而行，切勿触及法律红线、以身试法。

在此，法官建议：一是金融机构加大发卡审核力度，严格规范发卡程序，完善信用卡资信评估制度，落实银行卡管理制度规定，加大对申请人的征信情况和履行能力的审核力度，仔细甄别客户提供资料的真实性。二是信用卡申请人特别是年轻人要重视诚信体系的建设，审慎开卡，量力支出，合理消费。加强对公民的普法宣传，切实提高持卡人加强规范信用卡意识和法律意识，树立良好的个人信用，坚持理性消费。三是严厉打击金融失信行为，继续加强失信“黑名单”的公开力度。本着依法惩治犯罪，维护金融机关合法权益的目的，对涉嫌信用卡诈骗的犯罪行为，依法追究刑事责任。