西湖法院网讯  近日，南昌市西第二金融法庭审结了一起信用卡纠纷案件。借款人林某借口银行给予其过高额度超出其经济实力和偿还能力，拒绝返还信用卡本息。法院认定林某虚报自己的收入状况存在过错，依法判令林某返还拖欠信用卡本金40017元及利息、罚息、手续费等。

经审理查明，被告林某向原告某银行申请办理信用卡，承诺本人已阅读全部申请资料，充分了解并清楚知晓信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合约（协议）的各项规则。银行综合林某填写的基本信息，包括年龄、职业、收入、资产等各种因素，经审核后给予其5万元的信用卡额度。但林某在使用信用卡的过程中，未能按合同约定还款并出现逾期。原告提交的余额构成表显示，截止起诉时，林某名下信用卡尚欠借款本金40017元、现金利息5236.04、违约金2992.21元。原告某银行清收未果，遂诉至法院，要求林某返还上述信用卡利息及违约金。庭审中，林某认为银行未审核其收入状况的真实性，给予其5万元的额度，大大超出经济实力和偿还能力。因银行存在重大过错，林某无须返还上述信用卡借款本息。

法院经审理认为，林某向某银行申请信用卡，双方自此形成借贷关系。林某使用信用卡而未能遵守领用合约，应承担违约责任。某银行诉请林某返还拖欠的信用卡本息，应予以支持。林某辩称，银行未审核其收入状况的真实性，给予其5万元的额度，大大超出经济实力和偿还能力。法院认为，一般而言，发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、收入、资产和住房等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。本案中，其一、林某故意虚报自己的收入状况是确定案涉额度的关键原因，故林某本身存在过错；其二，银行给其林某5万元的额度，并不必然导致林某无法还款。故林某上述意见不能构成有效抗辩，未获法院采信。

据此，法院依法作出如上判决。判决书送达后，原被告均服判息诉。

法官说法：法官庭后表示，信用卡额度一般按照卡片级别来划分，常见的卡片级别有普卡、金卡、白金卡、无限卡等，它们对应的信用额度是不同的。一般情况下，银行信用卡普卡额度范围在1000元到1万元之间，金卡额度范围在1万元到5万元之间，白金卡与无限卡额度一般在5万元以上，最高额度无上限。发卡银行会考虑申请人的年龄、职业、存款、资产、住房和信用记录等各种因素，而电脑评分系统就会对每一项都按照一定的标准评分，最后汇总成信用累积分。而积分的多少将直接影响到信用额度的大小。若积分达不到银行既定的合格标准，申请就有可能被拒绝。在此，法官提醒广大民众在申办信用卡时，一方面，要恪守诚信，如实填写信用卡申请表，获得与自身经济实力相对应的额度；另一方面，要理性消费，依法依规使用信用卡，提高风险防范意识，摒弃过度透支消费。