西湖法院网讯  近日,江西省南昌市第二金融法庭审结了一起金融借款合同纠纷案,市民林某、赵某夫妇因房贷断供引发诉讼，经法官多方调解，某银行同意林某、赵某在调解书生效一个月内还清逾期的房贷本息5.7万元；剩余近90万元本金按照双方签订的《个人房产借款及抵押合同》之约定继续履行。

林某、赵某是一对85后的小夫妻。2018年2月16日，某银行与林某、赵某签订了《个人房产借款及抵押合同》，约定：借款金额98万元，借款期限360个月，即从2018年3月26日起至2048年3月26日止。借款利率为年利率5.39%，借款人未按时足额偿还贷款的，在利率水平上加收50%计收罚息。抵押物为林某、赵某购买的位于南昌市区的房产，双方就上述抵押物办理了抵押登记手续，某银行取得他项权证。双方还约定，借款期间，林某、赵某未按约定期限归还借款本金的，某银行有权宣布贷款立即到期。上述合同签订后，某银行按约发放了借款98万元，但林某、赵某于2020年突然断供。无奈之下，银行将夫妻二人诉至法院，要求解除双方签订的《个人房产借款及抵押合同》；林某、赵某提前归还借款本金944916.23元，利息（含罚息、复息）30020.83元；若不能按时足额还款，银行将有权对抵押房产折价、拍卖或者变卖后的价款享有优先受偿权。。

收案件后，承办法官积极组织双方到庭调解，在调解现场，林某、赵某表示去年因疫情影响收入骤减，加之小孩读书、老人看病等多种原因，无力承担高额的房屋按揭贷款，导致断供。听罢，承办法官跟某银行做工作，一方面，房屋承载着家的温暖，更寄托着年轻人的梦想，希望银行给予劳动者更多的宽容和温暖；另一方面，合同约定解除的适用，应加以必要的限制，包括考虑违约程度、继续履行的意愿和履行成本等。尽管林某、赵某存在违约情形，但如果林某、赵某有意愿还清逾期房贷，案涉的合同目的能够实现。随后，承办法官提出了一个初步调解方案：林某、赵某尽快将逾期的贷款本息全部还清，后续还款仍按照合同每月按时支付。最终，银行表示同意法官上述建议。

至此，原被告双方达成了前述调解意见，既避免了房子被拍卖、变卖的不利后果, 维护了购房者的合法权益，又化解了金融风险，维护了国有资产的安全。

法官提醒：

经办法官庭后表示，房子涉及民情、关于民生，对老百姓的意义重大。司法实践中，对于合同约定解除的适用，应加以必要的限制，包括考虑违约程度、继续履行的意愿和履行成本等。尽管合同是当事人协商一致的产物，但是解除合同条件约定的过于随意，会使合同被解除的危险增加，不利于交易的安全和稳定。而且，有可能会使解除权人恶意行使解除权，从中获取不正当利益，或者造成违约方损失过大，有违公平正义。因此，对于购房者有意愿且有能力返还逾期房贷的情况下，应尽量促成双方继续履行房屋贷款合同，在保障保护老百姓的合法权益和维护国有资产安全过程中实现双赢。