西湖法院网讯  南昌市第二金融法庭反映，高利转贷行为增加了融资成本，扰乱了信贷秩序，偏离了国家对资金投向、利率管控等政策导向，亟需引起重视。据统计，2018年，该庭在金融审判中发现涉及高利转贷的案件5件，2019年8件，2020年11件，增幅较大。 此类案件呈现出以下特点：

一是出借人法律意识淡薄。转贷出借人均是自然人，法律知识比较欠缺，信用观念相对淡薄，对高利转贷行为引发的法律风险预估不足。该庭2020年受理11件该类案件中，其中6起系申请多张信用卡刷卡套现出借他人，5起系信用或者抵押贷款出借他人。出借人大多主观上认为套取金融机构贷款转贷是一种常规手段，并不违反法律规定，并明示其并非款项实际使用人，要求金融机构另行向实际使用人追偿。有一出借人在法官释明高利转贷属违法犯罪行为时甚至当场瘫倒。

二是出借期限短、利率高、金额较大。转贷出借人主观上具有牟利倾向，出借金额较大，出借利率大多高出所贷利率；为了防止贷款逾期产生违约金，增加融资成本，其出借的期限往往较短。该庭2020年受理11件该类案件中，8起约定借款期限在1年以下；除4起借款利率略高于银行贷款利率外，其余7起明显高于银行贷款利率，达到民间借贷利率保护上限；5起借款金额在10万元以内，4起借款金额在10万到50万之间，2起借款金额超50万元。

三是银行风险控制不到位。银行贷前审查不严，出借人随意填写“贷款用途”，银行不做核实，只要符合形式条件的就发放贷款；贷中对贷款使用监管不严，未对资金用途及流向进行及时跟踪监管；贷后清欠不及时，不在规定的担保期限和还款期限内清理贷款。银行风险控制不到位，给部分出借人收到借款后用于放贷造成可乘之机。该庭近几年受理的20余起该类案件，均不同程度反映出金融风险防控能力不足的问题。

为此，该庭建议：一是加强普法宣传。大力宣传高利转贷相关法律法规，告知高利转贷的风险及法律责任，引导民众合法使用贷款。

二是强化打击力度。让高利转贷行为无利可图，对违法所得数额达到一定金额的，涉嫌高利转贷等犯罪行为，依法追究刑事责任。

三是完善风控机制。增强金融业务的精细化管理水平，加强贷前审核、贷中监控、贷后追踪，认真做好各环节的审查和落实。