西湖法院网讯  在商场从事保安工作的林某月收入4000元，在多家银行办理了6张信用卡，至今共透支30万元。现信用卡多次出现逾期，经银行工作人员多次采用电话、邮寄、上门等方式催收，林某无力归还本金及利息、滞纳金等，为此银行纷纷诉至南昌市西湖区人民法院。

林某今年30岁，离异后单独抚养两个小孩，因之前做生意、治病和抚养小孩等急需资金，陆续到多家银行办理信用卡。在办理了第一张信用卡后，又接着办理多张卡，以卡养卡，形成了循环透支。因无力偿还欠款就拆东墙补西墙不断办理新的信用卡，循环“借用”银行的钱，结果一发不可收拾，越套越牢，至今共透支了30万元。林某名下既无不动产可以变卖，又需要供两个小孩读书，生活压力较大，为了偿还信用卡债务，林某白天在商场做保安，晚上兼职送外卖，虽陆续返还了部分信用卡欠款，但仍然入不敷出。最后，银行的工作人员纷纷找上门，甚至起诉到法院，林某逐渐沦为“卡奴”，并因此背上官司。

事实上，像林某这样，办理数张信用卡欠下巨额债务绝非个案，银行发卡随意、开卡人诚信缺失、打击金融失信不利等原因不断滋生“卡奴”，越来越深受诟病。西湖区法院的法官表示，近年来，信用卡违约群体主要集中80、90后，他们消费欲望强劲，尤其是随着网络消费日益便捷，进一步刺激了年轻人的购买欲望。对逾期不还抱着侥幸心理，认为银行找不到人就无可奈何，对后期法院执行列为失信被执行人的后果认识不足。导致信用卡纠纷多发群发，大量信用卡纠纷案件涌入法院。殊不知，恶意透支存在触犯刑事的巨大法律风险。依照我国法律规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还，构成刑法意义上的恶意透支。通常包括频繁透支、多卡透支、异地透支、相互勾结透支等多种情形。为了有效打击信用卡诈骗行为，最高法、最高检联合下发决定，自2018年12月1日起，恶意透支信用卡数额在五万元以上不满五十万元的，将被认定为刑法规定的恶意透支信用卡“数额较大”，构成信用卡诈骗罪，由此触犯刑事法律风险。因此，信用卡透支非小事，必须量力而为、量力而行，切勿触及法律红线、以身试法。

在此，法官建议：一是金融机构加大发卡审核力度，严格规范发卡程序，完善信用卡资信评估制度，落实银行卡管理制度规定，加大对申请人的征信情况和履行能力的审核力度，仔细甄别客户提供资料的真实性。二是信用卡申请人特别是年轻人要重视诚信体系的建设，审慎开卡，量力支出，合理消费。加强对公民的普法宣传，切实提高持卡人加强规范信用卡意识和法律意识，树立良好的个人信用，坚持理性消费。三是严厉打击金融失信行为，继续加强失信“黑名单”的公开力度。本着依法惩治犯罪，维护金融机关合法权益的目的，对涉嫌信用卡诈骗的犯罪行为，依法追究刑事责任。