近年来，随着经济的快速发展，持有信用卡的人越来越多，信用卡进入了千家万户，给人们生活带来了方便。但是，由于银行对信用卡管理机制的不完善和持卡人思想意识的不健康，导致持卡人恶意透支现象比较严重，不仅给国家造成了经济损失，不少人还因此走上犯罪的道路，拒不完全统计，2012年1-12月，南昌市西湖区人民法院审理信用卡诈骗罪案件73件，88人，2013年1-12月，该院审理此类案件86件，91人，同比增长17.8%。

　　该院在审理信用卡诈骗罪案件中，主要发现以下几个问题：一是银行下指标、滥发卡，有的银行为了完成年度经济指标，给工作人员下达任务。有的工作人员为了完成任务而不影响年度考核，想方设法推销信用卡，不管申办信用卡的人是本地还是外地，有无工资收入和偿还能力，只要有一张身份证就能办理银行信用卡进行透支，透支额度少则上万，多则几十万元不等，有的人甚至同时持有不同银行的多张信用卡。二是透支款难追回。因为银行工作人员在发卡时，没有审查信用卡申请人的基本情况及经济收入状况，对持卡人缺乏有效约束，使持卡人用国家的钱随心所欲不计后果，额度少的持卡人透支用于个人消费，额度大的持卡人透支用于设厂办企业做生意。三是频报案，缺证据，有的银行发现持卡人大量的透支款挥霍，无法追回时，如果采取民事诉讼，起诉到人民法院，不仅时间周期长，而且效果不理想，就以透支人犯信用卡诈骗罪频频向公安机关报案，总认为向公安机关报案，追究透支人的刑事责任，有威慑力。但是《刑法》对构成信用卡诈骗罪，要求严，标准高，必须是持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限，透支数额较大，并且经发卡银行两次催收后，超过三个月，仍不归还的才能构成信用卡诈骗罪，根据最高人民法院的规定，发卡银行的催收应当由电话录音持卡人或其家属签字等证据证明，两次催收一般采用电话、信函、上门等两种以上催收方式，由于银行发卡时审查把关不严，许多持卡人无固定住址，透支后更换电话号码，导致发卡银行无法进行上述方式催收。银行提交给侦查机关催收证据，只是银行自身打印的一份催收记录，这样的催收记录没有其他证据来印证，不能排除银行是为了诉讼需要编制出来的，法院审理时，仅凭银行的催收记录，无法认定银行对透支人进行有效催收，也就无法认定持卡人构成信用卡诈骗罪。

　　为了更好的规范信用卡管理，防止信用卡恶意透支，使国家的经济免遭损失，建立良好的信用卡制度，让更多的持卡人充分享受信用卡带来的生活便利，有力打击信用卡诈骗犯罪活动，维护良好的经济秩序，减少不法分子利用信用卡干不诚信的违法犯罪行为，促进社会和谐稳定，笔者认为：一是银行及其工作人员要严格审查持卡人的身份，工资收入，家庭经济状况及详细的住址，不能为了完成经济指标而一味追求发放持卡人的数量，对持卡人透支情况要做到心中有数，有效的监管，不能让其恶意透支，二是银行要提高办理信用卡的门槛，对需要办卡的人，应当要求其用资金抵押、找人担保、透支数额较大的办卡人，应当要有房产或实物担保。以杜绝恶意透支情况的频繁发生。三是银行要加大信用卡宣传教育力度，让市民更多的懂得，信用卡使用的基本知识，只有懂得正确使用，才能给生活带来便利，否则，对己、对国家不利，最终好事变成坏事，得不偿失。四是广大市民要遵守信用卡的使用方法，量力而出，量力而行，千万不能有反正国家的钱，不花白不花的心理，一旦恶意透支轻者是民事诉讼的被告，重者是涉嫌信用卡诈骗罪被送进牢房。